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从Libra看数字化浪潮下金融基础设施的“新革命”
  
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原标题:天秤座视角下的数字化浪潮下的金融基础设施新革命

2019年6月18日,全球最大的社交网站Facebook发布了有关“天秤座”数字货币的白皮书,其使命是为数十亿人建立简单,无边界的货币和金融基础设施。这种金融基础设施使人们“可以像发送短信或共享照片一样轻松,经济高效,甚至更安全地将资金转移到全球,无论身在何处,无论其工作或收入如何。”

天秤座的金融基础设施包括三个部分,这三个部分将协同工作以创建一个更具包容性的金融系统:1.它建立在安全,可扩展且可靠的区块链上;

2.以具有内在价值的资产准备金为后盾;

3.它由独立的天秤座协会管理,其任务是促进金融生态系统的发展。它对应于传统金融科学技术基础设施的信息基础设施,支付和清算设施以及监管基础设施,但具有一些不同的特征。

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区块链技术与信息基础设施(1)数据采集与电力区块链,又称分布式分类账,每笔交易,系统中的所有节点,必须记录一次,数据必须经过充分计算和存储,数据存储量非常大高,其另一个最大的缺点是可扩展性相对较差,难以扩展诸如CPU,服务器等资源,以实现计算能力的增长,实现效率和性能的提高。但是,Libra基于安全,可扩展和可靠的区块链。它不是区块链。它避免了区块链的技术缺陷。它使用混合体系结构,这是一个分层的基础事务。集中处理,最上层的区块链。 Libra区块链是一个单一的数据结构,可记录一段时间内的交易历史和状态。此实现简化了访问区块链的应用程序的工作量,从而允许它们从任何时间点读取任何数据,并使用统一框架验证数据的完整性。与天秤座相比,传统金融技术数据收集通常依赖于各种帐户,例如金融帐户,社交网络帐户,电子商务帐户和其他应用程序帐户。面部,指纹和虹膜等生物识别技术的广泛应用将进一步加强帐户与身份之间的关系,使帐户可以有效记录帐户所有者在社交和消费等不同情况下的行为,并通过大幅度分析这些行为。数据和AI技术。信息后,您可以制作一个帐户所有者的肖像(消费者配置文件),并推断帐户所有者的偏好,信用和收入的重要特征。图片来源:公共信息

(2)信用分析

天秤座基于区块链,不需要用户具有良好的信用等级甚至信用记录。换句话说,用户使用的平台不依赖于信用系统。基于此功能,即使用户拥有天秤座加密货币资产,他们也可以使用这些资产交换法定货币,即使它们是所谓的“旧莱”也是如此。传统金融技术无法做到这一点。信用报告是信用评估的主要依据,其次是数据分析方法,人工智能对人脸照片,用户偏好,违约概率和遇险概率进行分类,在信用领域则更为需要。关注的方面有两个方面:第一,虽然一些变量会影响信用评估,但相应的放贷可能会引起信用权益的争议;第二,许多数据分析方法尚未经过完整的财务周期测试。存在周期性问题的可能性图片来源:公共信息

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资产储备和支付清算基础结构(I)帐户系统Libra由赋予其内在价值的资产储备提供支持。它的支付清算由令牌范式帐户表示:令牌,智能合约和共识算法都在共识边界内,令牌和智能合约都密不可分地链接在一起,共识算法可确保共识边界内的可信环境。作为基于一篮子货币的合成货币单位,天秤座是一种超主权货币,如IMF特别提款权。但是,基于令牌范式,天秤座没有货币创建功能。扩大天秤座的唯一途径是增加法国的货币储备。天秤座具有宝贵的存储功能,但是在天秤座开发的早期阶段,交易媒体和定价单位功能将受到限制。基于令牌范式,天秤座可用于承载金融资产和交易。本质是基于法律法规。它使用一部分主权货币和政府债券作为储备资产。此过程与集中的受托者组织密不可分,必须遵循三个规则:1: 1发行规则,1: 1双向交换规则和受信任规则。在这三个规则的约束下,一个天秤座代表一个基础资产的价值。由于区块链在互联网上运行,因此天秤座在区块链内不同地址之间的转移自然是跨境的。这是天秤座应用到跨境支付的基础。从交易媒介的角度来看,天秤座最大的应用。该方案是跨境付款或跨境汇款。天秤座在交易场景性能,开放性和隐私保护方面具有明显的优势,但也给KYC,AML和CFT带来了困难。传统金融以账户范式为代表。个人,企业和政府部门在商业银行开设存款账户,商业银行在中央银行开设存款准备金账户。法定货币存在于金融系统的负债方,基础货币是中央银行的负债。其中,现金是中央银行对公众的债务,存款准备金是中央银行对商业银行的负债。存款是商业银行对个人,企业和政府部门的负债。转账和汇款涉及银行帐户操作。跨行转账除了调整每家银行的存款账户余额外,还涉及两家银行之间的结算,而商业银行之间的结算则需要调整其在中央银行的存款准备金账户的余额和跨境支付所涉及的银行帐户。家庭经营更为复杂,这需要通过代理银行的银行间账户以及货币兑换问题来进行。 (2)在金融交易的后处理中,天秤座主要用区块链技术代替中央证券登记机构的清算和账户维护功能,建立和维护共享账户和并发账户,简化了交易对账流程,缩短了托管时间连锁并减少结算所需的时间和风险。但是它也将面临挑战:1.如何实现证券支付和同步交付? 2.如何确保结算的确定性?由于存在分叉的可能性,许多区块链系统只能在概率意义上确保结算的最终性。 3.事务匹配和错误管理。区块链的不可触及的性质增加了这一难度。 4.多方参与验证时如何保证交易信息的机密性?传统金融交易的交易后结算主要包括三个步骤:交易指令管理,结算和清算。中央证券登记机构在结算,承兑证明(公平,可靠地维护已发行证券的记录),结算(将证券的所有权从卖方转移到买方)和帐户维护(构造)中起着关键作用。它还具有证券托管,资产服务,融资,报告或证券借贷的功能。在交易后结算中,交易涉及多个机构。每个组织都使用自己的系统来处理,发送和接收交易指令,检查数据和管理错误以及维护自己的交易记录。每个组织使用的数据标准不统一,这将产生大量成本。

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天秤座协会和监管基础设施天秤座由一个多学科的独立实体天秤座协会监管,这是一个位于瑞士日内瓦的独立非营利性会员组织。瑞士一直保持着全球中立的地位,并且对区块链技术持开放态度,而天秤座协会也在努力成为中立的国际机构。天秤座协会旨在促进天秤座区块链的运作,并协调各种利益相关者(网络的验证者节点),就促进,发展和扩展网络以及管理资产的过程达成一致。另一方面,传统的金融技术将最初通过金融机构资产负债表进行的金融活动减少到许多机构,并监督这些机构形成的市场分工。这对金融监管构成了巨大挑战。如果通过金融机构的资产负债表进行金融活动,则比较容易评估哪些金融机构承担风险和规模,从而引入资本充足率,流动性和诸如杠杆率之类的监管要求来控制风险承担。这些金融机构的行为。但是,在通过市场分工进行金融活动的情况下,承担风险和转移风险将变得隐蔽和复杂,机构监督可能行不通。在数据隐私保护方面,天秤座是一个许可链,需要授权才能加入。在某些情况下,未经客户同意,Calibra不会与Facebook或任何第三方共享帐户信息或财务数据。这些个案是:预防欺诈和犯罪活动;遵守法律;支付处理和服务提供商,但这些个人标准很难定义。在传统金融技术领域,数据隐私保护既是体制问题,也是技术问题。计算智囊团在世界范围内组织以下三种代表性实践。首先,以《一般数据保护条例》(GDPR)为例的数据隐私立法的建立于2018年5月在欧盟实施,它具有以下三点:1.删除数据的权利意味着数据主体具有要求数据控制者删除个人的权利。数据,以避免个人数据的传输; 2.携带权,是指数据主体有权向数据控制者索取数据并决定目的; 3.数据主体出于特定目的是自愿的,并且与数据控制者保持平衡。在其他情况下,数据控制者被授权处理个人数据,但是该授权在法律上无效,可以随时撤消。其他国家也越来越重视数据安全。美国引入了隐私法和网络安全法。新加坡已经颁布了一项个人信息保护法,该法正在加强对用户数据的保护。其次,打开银行应用程序接口(API)。银行使用API向授权的第三方组织开放用户数据,以促进用户数据的开发和使用,从而有效地部分实现了用户数据的可移植性。银行定义哪些用户数据是开放的,哪些机构是对其开放的。香港金融管理局于今年7月底公布了银行API框架的实施进度和未来计划。到目前为止,已有20家参与零售的银行提供了500多个开放的API,以促进对各种银行产品和服务的访问。图片来源:kevin-Moseride.de第三,加密技术,例如可验证计算,同态加密和安全的多方计算。对于复杂的计算任务,可验证的计算可以提供简短的证明。只要您验证此简短证明,就可以确定计算任务是否正确执行,并且不需要重复计算任务。同态加密和安全的多方计算支持数据验证,从而可以在不影响数据所有权的情况下交易数据使用权,从而建立数据交易的属性库。天秤座带来了金融基础设施的革命。在数字经济浪潮下,金融技术的不同业务模型,应用程序,流程和产品基本上都基于这些基础结构,以便跨时空,跨边界分配经济资源,跨组织,跨时空的数字经济将不可避免。拥有新的金融基础设施,而金融基础设施的新革命将是未来的主要趋势。

(作者:智囊团力量太计数,链上的内容内容太开放,内容平台“太太”;文章仅代表作者的意见,并不代表链上的官方地位太高)返回搜狐,查看更多

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2019-09-18 12: 00

源:链得到

原标题:在天秤座的数字浪潮下看金融基础设施的“新革命”

2019年6月18日,全球最大的社交网站Facebook发布了有关“天秤座”数字货币的白皮书,其使命是为数十亿人建立简单,无边界的货币和金融基础设施。这种金融基础设施使人们“无论住在哪里,无论工作或收入如何,都像发短信或共享照片一样容易,经济高效,甚至更安全。” p>

天秤座的金融基础设施由三个部分组成,这三个部分将一起工作以创建更具包容性的金融系统:1.它建立在安全,可扩展且可靠的区块链上;

2.它以赋予其内在价值的资产准备金为后盾;

3.它由独立的天秤座协会管理,其任务是促进该金融生态系统的发展。它对应于传统金融技术基础设施,支付清算设施和监管基础设施的信息基础设施,但具有不同的特征。

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区块链技术与信息基础设施(1)数据采集与动力区块链,又称分布式账本,系统中的每一笔交易、所有节点,都必须记录一次,数据必须充分计算和存储,数据存储量非常高,其他最大的缺点是可扩展性比较差,很难扩展cpu、服务器等资源,实现计算能力的增长,实现效率和性能的提高。然而,Libra基于一个安全、可扩展和可靠的区块链。它不是区块链。它避免了区块链的技术缺陷。它使用一个混合架构,这是一个分层的底层事务。集中处理,最上层的区块链。Libra区块链是一个单一的数据结构,记录了交易历史和状态。这种实现简化了应用程序访问区块链的工作量,允许它们从任何时间点读取任何数据,并使用统一框架验证数据的完整性。与Libra相比,传统的金融技术数据采集一般依赖于各种账户,如金融账户、社交网络账户、电子商务账户等应用账户。人脸、指纹、虹膜等生物识别技术的广泛应用,将进一步强化账户与身份的关系,使账户能够有效记录账户所有者在社交、消费等不同场景下的行为,并对其进行分析。通过大数据和人工智能技术的行为。信息方面,您可以对账户所有者进行画像(消费者资料),并推断出账户所有者偏好、信用和收入的重要特征。图片来源:公开信息

(2)信用分析

Libra基于区块链,不要求用户拥有良好的信用评级甚至信用记录。换句话说,用户使用的平台并不依赖于信用体系。基于此功能,只要用户拥有Libra加密货币资产,就可以使用这些资产交换合法货币,即使他们是所谓的“老来”。传统的金融技术无法做到这一点。在信用领域,信用报告是信用评价的主要依据,其次是数据分析方法。人工智能对人脸照片、用户偏好、违约概率和遇险概率进行分类。在信用领域,这是更需要的。注意力有两个方面。首先,尽管一些变量有助于信用评估,但相应地,放贷可能会引起信贷权益方面的争议。第二,许多数据分析方法没有经过完整的金融周期检验。权力智库认为顺周期问题的存在是很有可能的。图片来源:公开信息

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资产储备和支付清算基础结构(I)帐户系统Libra由赋予其内在价值的资产储备提供支持。它的支付清算由令牌范式帐户表示:令牌,智能合约和共识算法都在共识边界内,令牌和智能合约都密不可分地链接在一起,共识算法可确保共识边界内的可信环境。作为基于一篮子货币的合成货币单位,天秤座是一种超主权货币,如IMF特别提款权。但是,基于令牌范式,天秤座没有货币创建功能。扩大天秤座的唯一途径是增加法国的货币储备。天秤座具有宝贵的存储功能,但是在天秤座开发的早期阶段,交易媒体和定价单位功能将受到限制。基于令牌范式,天秤座可用于承载金融资产和交易。本质是基于法律法规。它使用一部分主权货币和政府债券作为储备资产。此过程与集中的受托者组织密不可分,必须遵循三个规则:1: 1发行规则,1: 1双向交换规则和受信任规则。在这三个规则的约束下,一个天秤座代表一个基础资产的价值。由于区块链在互联网上运行,因此天秤座在区块链内不同地址之间的转移自然是跨境的。这是天秤座应用到跨境支付的基础。从交易媒介的角度来看,天秤座最大的应用。该方案是跨境付款或跨境汇款。天秤座在交易场景性能,开放性和隐私保护方面具有明显的优势,但也给KYC,AML和CFT带来了困难。传统金融以账户范式为代表。个人,企业和政府部门在商业银行开设存款账户,商业银行在中央银行开设存款准备金账户。法定货币存在于金融系统的负债方,基础货币是中央银行的负债。其中,现金是中央银行对公众的债务,存款准备金是中央银行对商业银行的负债。存款是商业银行对个人,企业和政府的负债。转账和汇款涉及银行帐户操作。除调整双方在各自银行的存款账户的余额外,银行间转账还涉及两家银行之间的结算,而商业银行之间的结算则需要调整其在中央银行的存款。储备金帐户,涉及跨境支付的银行帐户的余额更为复杂,需要通过代理银行的银行间帐户以及货币兑换问题来进行。 (二)交易后结算天秤座在金融交易后处理中,主要用区块链技术代替了中央证券登记机构的结算和账户维护功能,建立和维护共享和同步账簿,简化了交易对账流程,缩短了交易时间托管链并减少结算所需的时间和风险。但是它也面临挑战:1.如何实现优惠券支付和同时结算? 2.如何确保结算的确定性?由于存在分叉的可能,许多区块链系统只能以概率的方式保证结算的最终性。 3.事务匹配和错误管理。区块链的不受约束的性质增加了它的难度。 4.当多方参与验证时,如何确保交易信息的机密性?传统金融交易后的结算主要包括三个步骤:交易订单管理,清算和结算。中央证券登记机构在结算中起着关键作用,并承担证明(公平和可信赖地维护已发行证券的记录)和结算(将证券的所有权从卖方转移到买方)和帐户的功能维护(建立和更新证券的所有权记录),有时承担诸如证券托管,资产服务,融资,报告或证券借贷的功能。在财务后交易结算中,交易涉及多个代理。每个组织都使用自己的系统来处理,发送和接收交易订单,检查数据,管理错误等,并维护自己的交易记录。每个组织使用的数据标准不统一,这会产生大量成本。

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天秤座协会和监管基础设施天秤座由一个多学科的独立实体天秤座协会监管,这是一个独立的非营利性会员组织,总部位于瑞士日内瓦。瑞士一直保持着全球中立的地位,并且对区块链技术持开放态度,而天秤座协会也在努力成为中立的国际机构。天秤座协会旨在促进天秤座区块链的运作,并协调各种利益相关者(网络的验证者节点),就促进,发展和扩展网络以及管理资产的过程达成一致。另一方面,传统的金融技术将最初通过金融机构资产负债表进行的金融活动减少到许多机构,并监督这些机构形成的市场分工。这对金融监管构成了巨大挑战。如果通过金融机构的资产负债表进行金融活动,则比较容易评估哪些金融机构承担风险和规模,从而引入资本充足率,流动性和诸如杠杆率之类的监管要求来控制风险承担。这些金融机构的行为。但是,在通过市场分工进行金融活动的情况下,承担风险和转移风险将变得隐蔽和复杂,机构监督可能行不通。在数据隐私保护方面,天秤座是一个许可链,需要授权才能加入。在某些情况下,未经客户同意,Calibra不会与Facebook或任何第三方共享帐户信息或财务数据。这些个案是:预防欺诈和犯罪活动;遵守法律;支付处理和服务提供商,但这些个人标准很难定义。在传统金融技术领域,数据隐私保护既是体制问题,也是技术问题。计算智囊团在世界范围内组织以下三种代表性实践。首先,以《一般数据保护条例》(GDPR)为例的数据隐私立法的建立于2018年5月在欧盟实施,它具有以下三点:1.删除数据的权利意味着数据主体具有要求数据控制者删除个人的权利。数据,以避免个人数据的传输; 2.携带权,是指数据主体有权向数据控制者索取数据并决定目的; 3.数据主体出于特定目的是自愿的,并且与数据控制者保持平衡。在其他情况下,数据控制者被授权处理个人数据,但是该授权在法律上无效,可以随时撤消。其他国家也越来越重视数据安全。美国引入了隐私法和网络安全法。新加坡已经颁布了一项个人信息保护法,该法正在加强对用户数据的保护。其次,打开银行应用程序接口(API)。银行使用API向授权的第三方组织开放用户数据,以促进用户数据的开发和使用,从而有效地部分实现了用户数据的可移植性。银行定义哪些用户数据是开放的,哪些机构是对其开放的。香港金融管理局于今年7月底公布了银行API框架的实施进度和未来计划。到目前为止,已有20家参与零售的银行提供了500多个开放的API,以促进对各种银行产品和服务的访问。图片来源:kevin-Moseride.de第三,加密技术,例如可验证计算,同态加密和安全的多方计算。对于复杂的计算任务,可验证的计算可以提供简短的证明。只要您验证此简短证明,就可以确定计算任务是否正确执行,并且不需要重复计算任务。同态加密和安全的多方计算支持数据验证,从而可以在不影响数据所有权的情况下交易数据使用权,从而建立数据交易的属性库。天秤座带来了金融基础设施的革命。在数字经济浪潮下,金融技术的不同业务模型,应用程序,流程和产品基本上都基于这些基础结构,以实现跨时空,跨界的经济资源分配。跨组织,跨时空的数字经济将不可避免。拥有新的金融基础设施,而金融基础设施的新革命将是未来的主要趋势。

(作者:智囊团力量太计数,链上的内容内容太开放,内容平台“太太”;文章仅代表作者的意见,并不代表链上的官方地位太高)返回搜狐,查看更多

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